Di era digital, perkembangan teknologi telah mengubah berbagai aspek kehidupan, termasuk cara kita melakukan transaksi keuangan. Fintech atau teknologi finansial menjadi tren global yang tumbuh pesat, menawarkan berbagai solusi mulai dari pembayaran digital, pinjaman online, hingga investasi. Hal ini dibuktikan dari peningkatan minat masyarakat terhadap transaksi digital yang semakin jelas terlihat.

Menurut data Fintech Industry Growth Statistics 2024, fintech telah menjadi salah satu industri dengan pertumbuhan paling pesat di dunia. Pada tahun 2023, total investasi dalam sektor fintech mencapai $98 miliar, dan tren ini diperkirakan akan terus meningkat. Peningkatan transaksi digital, seperti penggunaan dompet elektronik dan layanan pembayaran online, menjadi pendorong utama pertumbuhan ini. Sebagai contoh, di Indonesia, jumlah transaksi digital diperkirakan akan terus meningkat seiring dengan semakin banyaknya pengguna smartphone dan akses internet yang semakin luas. Kehadiran fintech memungkinkan masyarakat untuk lebih mudah mengakses layanan keuangan tanpa harus melalui birokrasi perbankan tradisional yang rumit.

Sehingga, di balik pesatnya perkembangan ini, muncul juga fenomena pinjaman online (pinjol), salah satu bentuk dari fintech yang sering menimbulkan masalah. Pinjol adalah salah satu bentuk layanan yang memungkinkan pengguna untuk mendapatkan pinjaman secara cepat dan mudah. Meski memberikan kemudahan di awal, pinjol kerap menjadi masalah karena bunga yang tinggi dan praktik yang tidak transparan.

Mengapa Pinjol Bahaya?

Pada awalnya, pinjol memberikan kemudahan bagi banyak orang yang membutuhkan dana cepat tanpa melalui proses rumit seperti di bank. Namun, kemudahan ini sering menjadi jebakan. Beberapa pinjol, terutama yang ilegal, menawarkan pinjaman dengan bunga yang sangat tinggi, bahkan bisa mencapai ratusan persen dari jumlah pinjaman pokok. Jika peminjam tidak bisa melunasi, bunga akan terus bertambah dan akhirnya membebani mereka dengan utang yang besar.

Selain itu, praktik yang tidak transparan dan kurangnya pengawasan sering menyebabkan masalah bagi pengguna. Banyak kasus di mana data pribadi peminjam disalahgunakan oleh penyedia pinjol, dan tidak sedikit yang merasa tertekan oleh cara penagihan yang tidak etis. Dengan begitu, meskipun pinjol memberikan kemudahan awal, ia juga bisa menjadi sumber masalah finansial yang berkepanjangan.

Fintech Syariah, Alternatif Lebih Aman !

Di tengah situasi seperti ini, fintech syariah memiliki potensi besar untuk mengambil alih peran fintech konvensional, terutama dalam segmen pinjaman. Dengan menggunakan teknologi yang sama tetapi menawarkan produk yang lebih etis dan transparan, fintech syariah bisa menjadi pilihan utama bagi masyarakat yang membutuhkan akses keuangan tanpa harus khawatir terjerat utang yang besar.

Sebagai contoh, layanan P2P lending syariah memungkinkan peminjam untuk mendapatkan dana tanpa bunga, tetapi dengan skema bagi hasil yang lebih adil. Selain itu, ada juga platform crowdfunding berbasis syariah yang membantu UKM dan usaha mikro untuk mendapatkan modal secara halal. Dengan inovasi ini, fintech syariah tidak hanya menawarkan keamanan finansial tetapi juga menjaga kesejahteraan pengguna secara keseluruhan.

Solusi atau Tantangan untuk Masa Depan?

Jadi, apakah masa depan fintech syariah merupakan solusi atau tantangan? Dari apa yang dipaparkan, fintech syariah jelas beroperasi berdasarkan prinsip-prinsip syariah yang melarang praktik riba (bunga), gharar (ketidakpastian), dan maysir (perjudian). Ini berarti, layanan fintech syariah menawarkan sistem yang lebih adil dan jauh dari praktik yang merugikan.

Di dalam ekosistem fintech syariah, ada penilaian menyeluruh terhadap profil peminjam sebelum dana diberikan. Artinya, fintech syariah memastikan bahwa dana yang dipinjamkan akan digunakan untuk kegiatan yang produktif dan positif. Hal ini berbeda dengan pinjol konvensional, yang hanya berfokus pada pengembalian dana tanpa peduli bagaimana pinjaman tersebut digunakan. Dengan demikian, fintech syariah tidak hanya melindungi pengguna dari utang yang mencekik, tetapi juga mendorong kesejahteraan jangka panjang dan mengurangi risiko yang bisa merusak ekonomi.

Oleh karena itu, fintech syariah memiliki potensi untuk menjadi solusi di tengah pesatnya perkembangan pinjaman online. Dengan menawarkan alternatif yang sesuai syariah dan lebih bertanggung jawab, fintech syariah bisa membantu masyarakat menghindari jeratan utang yang menjerat dan menjaga stabilitas ekonomi yang berkelanjutan. Namun, untuk benar-benar sukses, dukungan regulasi yang kuat serta edukasi masyarakat tentang manfaat dan prinsip prinsip fintech syariah menjadi faktor penting yang harus terus dikembangkan. Dengan dukungan regulasi yang lebih baik dan kolaborasi antara pemerintah, pelaku industri, dan komunitas Muslim, fintech syariah bisa menjadi motor penggerak inklusi keuangan di dunia Islam.

Ingin belajar lebih dalam tentang solusi ekonomi syariah di era digital?
Program Studi Ekonomi Islam siap membekali dengan pengetahuan dan keterampilan untuk mengembangkan inovasi keuangan berbasis syariah.

Masa depan ekonomi syariah ada di tangan generasi muda
Gabung sekarang dan jadi bagian dari perubahan!!

Informasi lebih lanjut kunjungi pmb.uii.ac.id atau KLIK DISINI
Kenal lebih dekat dengan Program Studi Ekonomi Islam UII di https://fis.uii.ac.id/ekis